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Die h�ufigsten Diagnosen f�r station�re Behandlungen

Tue, 07 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) 2009 wurden auf der einen Seite mehr Menschen im Krankenhaus behandelt. Auf der anderen Seite ging die durchschnittliche Behandlungsdauer leicht zur�ck, wie das Statistische Bundesamt (Destatis) auf der Grundlage vorl�ufiger Ergebnisse der Krankenhausstatistik ermittelt hat. Die h�ufigsten Hauptdiagnosen sind Geburten, Herzinsuffizienz sowie psychische und Verhaltensst�rungen durch Alkohol. Im vergangenen Jahr wurden laut Destatis nach vorl�ufigen Zahlen 17,8 Millionen Patienten station�r im Krankenhaus behandelt. Gemessen an einer Bev�lkerungszahl von rund 82 Millionen entspricht dies einem rechnerischen Anteil von 21,7 Prozent. Die Zahl der Behandelten stieg gegen�ber dem Vorjahr um 290.000 oder 1,6 Prozent.

Die h�ufigsten Diagnosen f�r Krankenhausaufenthalte

An erster Stelle der Hauptdiagnosen bei vollstation�r behandelten Patienten steht die Geburt von lebendgeborenen Kindern mit knapp 500.000 F�llen, gefolgt von Herzinsuffizienz (�ber 350.000) und alkoholbedingten psychischen und Verhaltensst�rungen (gut 333.000). Mit Angina pectoris, Vorhofflattern und Vorhofflimmern sowie akuten Myokardinfarkten finden sich weitere Herzerkrankungen mit mehr als 200.000 Hauptdiagnosen weit oben in der Rangliste.

Die 20 h�ufigsten Hauptdiagnosen der vollstation�r behandelten Patienten im Jahr 2009 nach der ICD-10* 2008
ICD-10 Pos.Nr.	Diagnose/Behandlungsanlass	Anzahl
Z38	Lebendgeborene	482.162
I50	Herzinsuffizienz	350.711
F10	Psychische und Verhaltensst�rungen durch Alkohol	333.804
I20	Angina pectoris	268.850
S06	Intrakranielle Verletzung (Kopfverletzungen)	227.469
I63	Hirninfarkt	219.815
I48	Vorhofflattern und Vorhofflimmern	218.841
I21	Akuter Myokardinfarkt	210.705
K80	Cholelithiasis	209.839
M17	Gonarthorse (Arthrose des Kniegelenkes)	203.986
J18	Pneumonie, Erreger nicht n�her bezeichnet	200.563
I25	Chronische isch�mische Herzkrankheit	199.556
I10	Essentielle (prim�re) Hypertonie	198.309
C34	B�sartige Neubildung der Bronchien und der Lunge	189.561
E11	Nicht prim�r insulinabh�ngiger Diabetes mellitus (Typ-II-Diabetes)	176.622
K40	Hernia inguinalis	171.381
I70	Atherosklerose	166.232
J44	Sonstige chronische obstruktive Lungenkrankheit	165.737
M16	Koxarthrose (Arthrose des H�ftgelenkes)	161.025
S72	Fraktur des Femurs	159.004
Insgesamt (alle Positionsnummern)		17.937.101
* International Statistical Classification of Diseases and Related Health Problems (einschl. Sterbe- und Stundenf�lle); Quelle: Destatis 2010

Der Aufenthalt in einem Krankenhaus dauerte f�r die Patienten im Jahr 2009 durchschnittlich 8,0 (2008: 8,1) Tage, was einer Verbesserung um 1,2 Prozent entspricht.

Stabiles Bettenangebot in den Krankenh�usern

In den 2.080 Krankenh�usern standen wie schon im Vorjahr insgesamt 503.000 Betten zur Verf�gung. Die meisten Betten befanden sich in einem Krankenhaus eines �ffentlichen Tr�gers (48,7 Prozent). Der Anteil der Betten in privaten H�usern nehme jedoch stetig zu und betrage aktuell 16,6 Prozent, erkl�rte Destatis. Die Bettenauslastung lag 2009 mit 77,5 Prozent geringf�gig �ber dem Vorjahresniveau (77,4 Prozent). Die h�chste Bettenauslastung hatten �ffentliche Krankenh�user mit 79,1 Prozent aufzuweisen; die geringste Auslastung mit 75,6 Prozent freigemeinn�tzige Krankenh�user.

Besch�ftigtenzahl in Krankenh�user weiter angestiegen

Um die Patienten k�mmerte sich 817.000 Vollkr�fte (Teilzeitkr�fte umgerechnet), davon 130.000 im �rztlichen Dienst und 687.000 im nicht�rztlichen Dienst. Alleine im Pflegedienst waren 302.000 Vollkr�fte im Einsatz. Die Zahl der im Krankenhaus besch�ftigten Vollkr�fte stieg im Vergleich zum Vorjahr um 1,6 Prozent im �rztlichen Dienst beziehungsweise 2,7 Prozent im nicht�rztlichen Dienst. Alleine im Pflegedienst waren 302.000 Vollkr�fte (2008: 300.000) im Einsatz.

Rund zwei Millionen Patienten in Vorsorge- oder Reha-Kliniken

Der station�re Aufenthalt in einer der 1.240 Vorsorge- oder Rehabilitations-Einrichtungen Deutschlands dauerte wie im Vorjahr im Durchschnitt 25,3 Tage. Hier standen 172.000 Betten f�r die Versorgung von rund zwei Millionen Patienten zur Verf�gung. Mit 81,7 Prozent lag die Bettenauslastung um 0,4 Prozentpunkte �ber der des Vorjahres. 8.000 Vollkr�fte im �rztlichen Dienst und 86.000 Vollkr�fte im nicht�rztlichen Dienst (darunter 21.000 Pflege-Vollkr�fte) versorgten 2009 die vollstation�ren Patienten in den Vorsorge‑ oder Rehabilitations-Einrichtungen.

Gut abgesichert bei �berschwemmung

Tue, 07 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Ein �berschwemmungsschaden ist nicht nur mit Kosten und M�hen verbunden, sondern kann schnell auch die eigene Existenz bedrohen. Denn f�r die Beseitigung von Sch�den am Eigenheim oder an der Wohnungseinrichtung werden oftmals f�nf- oder sechsstellige Betr�ge f�llig. Schutz bietet hier die Elementarschaden-Deckung, die gegen einen geringen Aufpreis zus�tzlich zur Hausrat- und/oder Wohngeb�udeversicherung abgeschlossen werden kann. Wasser hat gewaltige und unvorstellbare Kr�fte. Das wird besonders deutlich, wenn man sich die Bilder vom �berfluteten New Orleans oder von Ostdeutschland vor einigen Jahren noch einmal vor Augen f�hrt. Doch es muss nicht immer die ganz gro�e Katastrophe sein. Schon ein kr�ftiger Platzregen kann Keller oder Erdgeschoss �berfluten, von �ber die Ufer tretenden Fl�ssen ganz zu schweigen.

Nur jeder zehnte Haushalt abgesichert

Umso alarmierender ist die Tatsache, dass die gro�e Mehrheit nicht gegen sogenannte Elementarsch�den versichert ist, also gegen Sch�den, die durch Naturgewalten wie �berschwemmungen, Lawinen, Schneedruck, Erdsenkung, Erdbeben oder Erdrutsch verursacht werden. Experten gehen davon aus, dass nicht einmal jeder zehnte Haushalt gegen solche Gefahren abgesichert ist. Das liegt vor allem daran, dass Elementarsch�den in der Regel weder in der Geb�ude- noch in der Hausratversicherung automatisch mitversichert sind. Doch gegen einen Aufpreis l�sst sich eine erweiterte Deckung vereinbaren. Der Pr�mienzuschlag h�ngt von der gew�hlten Versicherungssumme und der Risikosituation des Geb�udes ab, wie hoch also die Gefahr einer �berschwemmungen in der Wohngegend ist.

Abnehmende Rentenl�cke

Mon, 06 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Die Rentenanwartschaften von Frauen liegen hochgerechnet �ber die Geburtenjahrg�nge von 1937 bis 1971 nach Berechnungen eines Beratungsinstitutes um �ber eine Billion Euro unter denen der M�nner, die zusammen �ber Rentenbez�ge von 3,8 Billionen Euro verf�gen k�nnen. Nach einer im Auftrag des Deutschen Instituts f�r Altersvorsorge (DIA) von FrischCo erstellten Studie betr�gt die durchschnittliche Rentenl�cke zwischen den Geschlechtern in den neuen Bundesl�ndern 16 Prozent und in den alten Bundesl�ndern sogar 35 Prozent (ohne Ber�cksichtigung von Hinterbliebenen-Renten). Diese Rentenl�cke werde aber in der Zukunft abnehmen, erl�uterte die Gesch�ftsf�hrende Gesellschafterin des Berautngsinstitutes Eva Kreienkamp. Sie begr�ndete dies mit einer mittlerweile gegen�ber M�nnern besseren Schulbildung von Frauen, k�rzer werdenden Kindererziehungszeiten und dem Langlebigkeitsvorsprung von Frauen von durchschnittlich f�nf Jahren.

West-Frauen benachteiligt

Die unterschiedlichen Erwerbsbiografien schlagen insbesondere bei Frauen durch, die in den alten Bundesl�ndern aufgewachsen sind. In der gesetzlichen Rentenversicherung erhielten hier Frauen �ber die gesamte Rentenbezugsdauer gesehen gut 77.000 Euro weniger als M�nner (Zahlenbasis: 2006).

In den neuen Bundesl�ndern, in denen schon traditionell deutlich mehr Frauen einer Vollzeitbesch�ftigung nachgingen, betr�gt diese Differenz lediglich gut 6.000 Euro. Frauen seien heute besser f�r das Erwerbleben ger�stet, sagte Kreienkamp. �Die Bildungsabschl�sse bei jungen Frauen sind inzwischen besser und h�her als bei jungen M�nnern.� Und DIA-Sprecher Bernd Katzenstein ist sich sicher, dass �70 bis 80 Prozent der Frauen der n�chsten Generation materiell im Wesentlichen genauso gut gestellt sein werden wie M�nner�.

Bessere Rahmenbedingungen

Politik und Wirtschaft m�ssten aber die rechtlichen und steuerlichen Rahmenbedingungen sowie die sozialen Sicherungssysteme auf die j�ngere Generation von erwerbst�tigen Frauen ausrichten, um diese wichtige Ressource f�r den Arbeitsmarkt nachhaltig nutzen zu k�nnen. Eine Online-Umfragte unter 1.035 Frauen im Alter zwischen 18 bis �ber 70 Jahren zeigt, dass 80 Prozent selber oder im Rahmen der Familie Verantwortung f�r die Alterssicherung �bernehmen. 60 Prozent der befragten Frauen setzen einen Teil ihres Einkommens f�r private Altersvorsorge ein. Nachholbedarf bestehe allerdings bei der betrieblichen Altersvorsorge, sagte Kreienkamp. Nur jede vierte Frau habe hier Anspr�che. Um die zu den eigenen Lebensumst�nden passende Vorsorgestrategie zu finden, empfiehlt sich ein Gespr�ch mit einem Versicherungsfachmann.

Armut als reale Bedrohung

Mon, 06 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Die Rentnergeneration in Deutschland hatte im Jahr 2009 ein geringeres Armutsrisiko als die Gesamtbev�lkerung. Dabei schneiden Ostrentner noch besser ab als die im Westen, wie das Statistische Bundesamt (Destatis) ermittelt hat. Besonders gef�hrdet sind Erwerbslose und Alleinerziehende sowie deren Kinder. Destatis hat die Gef�hrdung der Menschen durch Altersarmut nach Bundesl�ndern aufgeschl�sselt. Dabei lagen die Gef�hrdungsquoten im Jahr 2009 in den neuen Bundesl�ndern (einschlie�lich Berlin) deutlich h�her als in den alten Bundesl�ndern. Lediglich die 65-J�hrigen und �lteren hatten in den neuen L�ndern (zehn Prozent) ein geringeres Armutsrisiko als im fr�heren Bundesgebiet (13 Prozent), wie Destatis weiter mitteilte. Beide Gruppe liegen unter dem Bundesdurchschnitt von 14,6 Prozent. Die Statistiker hatten bereits gesondert auf die Armutsproblematik in gro�en St�dten hingewiesen. Gem�� der Definition der Europ�ischen Union gelten Menschen als armutsgef�hrdet, die mit weniger als 60 Prozent des mittleren Einkommens (Median) der Bev�lkerung, hier dem mittleren Einkommen in Deutschland, auskommen m�ssen. Die Messlatte lag 2009 bei 801 Euro.

S�ddeutschland hat mit Altersarmut die geringsten Probleme

Am besten haben die wirtschaftsstarken Bundesl�nder Baden-W�rttemberg, Bayern und Hessen abgeschnitten. Hier ist nur rund jeder neunte B�rger von Altersarmut gef�hrdet. Ganz anders sieht die Situation in Mecklenburg-Vorpommern aus (Quote: 23,1 Prozent). Gut jeder f�nfte ist auch in Sachsen-Anhalt (21,8 Prozent) sowie in Bremen (20,1 Prozent) armutsgef�hrdet. F�r die neuen Bundesl�nder (einschlie�lich Berlin) weist das Statistikamt eine Gef�hrdungsquote von 19,5 Prozent aus. In den alten Bundesl�ndern lag dieser Wert mit 13,3 Prozent deutlich niedriger.

Das h�chste Armutsrisiko haben Erwerbslose

Ein besonders hohes Armutsrisiko haben Erwerbslose. Mehr als die H�lfte der Erwerbslosen (54 Prozent) in Deutschland war 2009 armutsgef�hrdet. Auch hier zeigen sich gro�e regionale Unterschiede. W�hrend 2009 in Bayern und Baden-W�rttemberg 41,2 Prozent beziehungsweise 41,5 Prozent der Erwerbslosen armutsgef�hrdet waren, waren es in Sachsen-Anhalt 70,4 Prozent. Aber auch in Sachsen (65,0 Prozent) und Mecklenburg-Vorpommern (65,2 Prozent) droht nahezu zwei Dritteln der Erwerbslosen die Armut im Alter.

Hohe Gef�hrdung f�r Alleinerziehende

Auch Alleinerziehende und ihre Kinder waren bundesweit mit einer Quote von 40,1 Prozent besonders armutsgef�hrdet. W�hrend aber in Hessen (30,9 Prozent) und Baden-W�rttemberg (32,7 Prozent) rund ein Drittel der Mitglieder von Alleinerziehenden-Haushalten von Armut bedroht waren, traf dies in Sachsen-Anhalt (58,9 Prozent), Mecklenburg-Vorpommern (56,1 Prozent), Sachsen (51,8 Prozent) und Th�ringen (51,3 Prozent) auf mehr als die H�lfte der entsprechenden Haushaltsmitglieder zu. Die Versicherungswirtschaft bietet eine Vielzahl von Produkten an, um sich mit privater Vorsorge einen finanziell ausk�mmlichen Lebensabend zu sichern. In einem Gespr�ch mit einem Versicherungsfachmann k�nnen Verbraucher die zu den eigenen Lebensumst�nden passende Vorsorgestrategie finden.

Teurer Fr�hstart

Fri, 03 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Das Nichtbeachten eines Rotlichtzeichens ist nur dann keine grobe Fahrl�ssigkeit, wenn daf�r besondere Umst�nde vorliegen. Ansonsten kann man von einem Autofahrer erwarten, dass er den gr�nen Pfeil f�r Rechtsabbieger nicht f�r die Erlaubnis zum Geradeausfahren h�lt. Ein Kaskoversicherer darf deshalb die Leistung um 50 Prozent quoteln, so das Amtsgericht Essen in einem Urteil (Az.: 135 C 209/09), das auf Basis des neuen Versicherungsvertrags-Rechts getroffen wurde. In dem zu entscheidenden Fall ging es um die Klage eines Autofahrers gegen seinen Kaskoversicherer, der ihm die Leistungen nach einem Unfall wegen grober Fahrl�ssigkeit gem�� Paragraf 81 Absatz 2 VVG (Versicherungsvertrags-Gesetz) gek�rzt hatte.

Neue Regelung bei �grober Fahrl�ssigkeit�

Das Urteil betrifft einen Fall, der sich nach der Reform des Versicherungsvertrags-Gesetzes (VVG) ereignet hat, die zum 1. Januar 2008 in Kraft getreten ist.

Vor 2008 musste die Versicherung keine Leistung zahlen, wenn ein Versicherungsnehmer einen Schaden grob fahrl�ssig verursacht hat. Egal wie weit das Fehlverhalten die H�he und das Entstehen des Schadens beeinflusst hat.

Seit 2008 kann der Versicherer die Leistung nur noch anteilig k�rzen. Und zwar nur um die Schadenh�he, die direkt im Zusammenhang mit der groben Fahrl�ssigkeit steht.

Zu fr�h losgefahren

Der Kl�ger hatte an einer Kreuzung auf dem rechten von zwei Geradeausstreifen angehalten. Daneben gab es eine separate Spur f�r Rechtsabbieger mit einem eigenen Lichtzeichen, einem gr�nen Pfeil. Als dieses Lichtzeichen auf gr�n sprang, glaubte er, dies gelte auch f�r ihn und fuhr an. Dabei kam es zu einer Kollision mit einem Fahrzeug, das von rechts �ber die Kreuzung wollte.

Um die H�lfte gek�rzt

Die Versicherungs-Gesellschaft stufte den Irrtum des Unfallfahrers als grob fahrl�ssiges Verhalten ein und k�rzte die Leistung um die H�lfte. Dies wollte der Kl�ger nicht hinnehmen und zog vor Gericht. Doch das Amtsgericht Essen schloss sich der Auffassung des Versicherers an. Nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen k�nne ein solcher Irrtum entschuldbar und damit nicht grob fahrl�ssig sein. Hierf�r f�hrte das Gericht beispielsweise eine un�bersichtliche Kreuzung mit einer verwirrenden Anordnung der Ampeln an sowie dichtes Auffahren und Hupen anderer Verkehrsteilnehmer oder eine v�llige Ortsunkenntnis des Fahrers.

Grundlose �bertretung

Dies alles war nach Ansicht des Amtsgerichts im vorliegenden Fall nicht gegeben � die Kreuzung sei klar und �bersichtlich gewesen. Deshalb habe es f�r den Kl�ger keinen Grund gegeben, das gr�ne Licht mit dem Pfeil auf seine Fahrspur zu beziehen. Die Klage auf vollst�ndige Erstattung des Schadens wurde deshalb abgewiesen. W�re der Autofahrer nach altem Versicherungsrecht verurteilt worden, h�tte ihm sogar der komplette Leistungsentzug des Kaskoversicherers gedroht.

Wenn eine Rechnung gar keine Rechnung ist

Fri, 03 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Reicht ein Versicherter seinem Hausratversicherer einen als �Rechnung� gekennzeichneten Beleg ein, bei dem es sich in Wahrheit lediglich um eine Aufstellung angeblich erworbener Teile handelt, kann der Versicherer wegen arglistig falscher Angaben den Versicherungsschutz versagen. Das hat das Oberlandesgericht Karlsruhe mit Urteil vom 3. August 2010 entschieden (Az.: 12 U 86/10). Einem Fahrradfahrer war nach eigenen Angaben ein drei Monate zuvor erworbenes Mountainbike im Wert von 5.700 Euro gestohlen worden. Der Schadenmeldung an seinen Hausratversicherer f�gte er einen als �Rechnung� gekennzeichneten Beleg eines Fahrradh�ndlers bei, in welchem zahlreiche Einzelteile mit einem Warenwert von 5.757,55 Euro aufgef�hrt waren. Abz�glich eines Rabattes ergab sich die runde Summe von 5.700 Euro. Dem Beleg war die Mehrwertsteuer und der Name des Verk�ufers zu entnehmen.

Wertermittlung statt Rechnung

Im Nachhinein stellte sich jedoch heraus, dass der Kl�ger zahlreiche der in dem Beleg aufgef�hrten Teile bei anderen Firmen erworben beziehungsweise im Internet ersteigert hatte. Bei dem Fahrradh�ndler hatte der Kl�ger die Teile lediglich zu seinem individuellen Wunschfahrrad zusammenbauen lassen, dort aber nur Teile im Wert von rund 2.000 Euro erworben. Der Hausratversicherer des Kl�gers f�hlte sich arglistig get�uscht. Er lehnte es daher ab, den Schaden zu regulieren. In seiner gegen den Versicherer eingereichten Klage trug der Versicherte vor, den Beleg des Fahrradh�ndlers lediglich als Wertermittlung eingereicht zu haben, um dem Hausratversicherer so die Arbeit mit zahlreichen Einzelbelegen zu ersparen. Die Bezeichnung �Rechnung� erkl�re sich daraus, dass das Computerprogramm des Radhauses keine �Wertermittlung� erm�gliche. Die in dem Beleg aufgelisteten Werte seien aber richtig. Denn es habe sich ausschlie�lich um Neuteile gehandelt.

Unterbliebener Hinweis

Doch das konnte die Richter nicht �berzeugen. Sie wiesen die Klage auf Ersatz des gestohlenen Fahrrades durch den Hausratversicherer als unbegr�ndet zur�ck. Nach �berzeugung des Gerichts hat der Kl�ger versucht, mit irref�hrenden Angaben Einfluss auf die Regulierungs-Entscheidung des Versicherers hinsichtlich der Entsch�digungsh�he zu nehmen. Denn er hat zum Nachweis des Schadens auf einen als �Rechnung� bezeichneten Beleg des Fahrradh�ndlers Bezug genommen, ohne klarzustellen, dass er die dort aufgef�hrten Teile �berwiegend gar nicht dort erworben hat.

Arglistige T�uschung

Der Begriff �Rechnung� beinhalte nach gew�hnlichem Verst�ndnis die Aussage, dass die dort aufgef�hrten Gegenst�nde die Leistung des Rechnungsstellers darstellten und von ihm stammten. Das gilt umso mehr, wenn der Beleg zus�tzlich die Mehrwertsteuer und noch einen Nachlass ausweist, so das Gericht. Der Kl�ger hat nach Meinung der Richter mit dem Beleg offenkundig suggerieren wollen, dass alle dort aufgef�hrten Teile beim Fahrradh�ndler neu erworben worden sind. Dahinter habe die Absicht gestanden, den Versicherer von weiteren l�stigen R�ckfragen nach der Herkunft und dem Zustand der zugekauften Teile abzuhalten und m�gliche Zweifel an der Werthaltigkeit des montierten Fahrrades gar nicht erst aufkommen zu lassen. Damit aber hat er arglistig gehandelt. Denn Arglist setzt das bewusste Einwirken auf die Entscheidung eines Versicherers durch unrichtige oder unvollst�ndige Angaben voraus. Eine Bereicherungs- und Sch�digungsabsicht ist zur Erf�llung des Arglist-Tatbestandes hingegen nicht erforderlich. Nach all dem ist der Versicherer daher leistungsfrei.

Lebenslange Sicherheit

Thu, 02 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Jeder Haushalt wendet im Durchschnitt rund f�nf Prozent des verf�gbaren Einkommens f�r eine private Vorsorge mit einer Lebensversicherung auf. Dass die aktuelle Finanzkrise bei dieser Art der Altersvorsorge zum Desaster f�hren k�nnte, halten Experten f�r ausgeschlossen. Ein Grund daf�r sind die strengen Anlagevorschriften f�r deutsche Lebensversicherer. Die Einhaltung wird von der Bundesanstalt f�r Finanzdienstleistungs-Aufsicht (BaFin) gepr�ft. Sicherheit bietet auch der garantierte Rechnungszins w�hrend der gesamten Laufzeit, der jedem klassischen Lebensversicherungs-Vertrag eines deutschen Anbieters zu Grunde liegt. Dieser liegt je nach Alter des Vertrages zwischen vier und derzeit 2,25 Prozent und ist unabh�ngig vom tats�chlich erwirtschafteten Gewinn des Versicherers.

Sicherheit mit doppeltem Boden

Selbst wenn ein Versicherer pleite gehen w�rden, sind die garantierten Leistungen �ber die Auffanggesellschaft Protektor Lebensversicherungs-AG abgesichert. Gesellschafter dieser Sicherungseinrichtung sind derzeit 96 unter deutscher Rechts- und Finanzaufsicht stehende Lebensversicherer. Ein gesetzlich vorgeschriebener Sicherungsfonds zum Schutz der Versicherten wird von Protektor entsprechend verwaltet und angewendet. Damit ist grunds�tzlich sichergestellt, dass alle Rechte, die in einem Lebensversicherungs-Vertrag vereinbart wurden, wie garantierter Rechnungszins, Dynamisierungen und Vertragsanpassungen, auch bestehen bleiben, wenn der Versicherer diese nicht mehr erf�llen kann. Die Leistungen f�r die Altersvorsorge und den Risikoschutz werden in vollem Umfang garantiert, ebenso die bereits gew�hrten Gewinnbeteiligungen.

Warum die deutschen Versicherungen sicher sind

In einer vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) ver�ffentlichten Publikation bekr�ftigte Dr. Wolfgang Weiler, Vorsitzender des Kapitalanlagen-Ausschusses des GDV, warum die deutschen Versicherungen von der Finanzkrise kaum betroffen sind.

�Klassisch sind Renten, also Zinstitel, der weit �berwiegende Teil im Portfolio der Versicherungen. Um die 80 Prozent sind bei den Lebensversicherungen in Renten angelegt. Etwa zehn Prozent sind in Aktien investiert. Drei, vier Prozent sind Grundst�cksanteile. Und der Rest sind kleinere Anlagen.

Diese Streuung sieht bei den meisten deutschen Lebensversicherern so aus, weil die Produktsituation sehr �hnlich ist und �hnliche Konsequenzen f�r das Anlagespektrum nach sich zieht. Allerdings sind die Aktienquoten so gering, dass kein gr��erer Schaden entstehen d�rfte.�

Auf die Frage, ob Kunden also kein bisschen am Produkt Lebensversicherung zweifeln m�ssen, erkl�rte Weiler: �Nein, weil sie eine Menge Garantien erhalten, die sie woanders nicht bekommen und f�r die wir mit unserem eigenen Geld haften. Die Garantie einer bestimmten Mindestverzinsung und einer lebenslangen Rente etwa.�

Lebenslange Sicherheit

�Lebenslang hei�t in diesem Fall tats�chlich: bis jemand stirbt�, so Weiler weiter. �Wenn das direkt nach Rentenbeginn ist, ist es f�r ihn ein schlechtes Gesch�ft. Wenn er aber 100 Jahre alt wird, stellt er dankbar fest, was f�r ein gutes Gesch�ft er gemacht hat, weil er viel mehr herausbekommt, als er eingezahlt hat. Diesen Ausgleich kann niemand mit einem individuellen Sparprozess erreichen; denn wenn jemand fr�h stirbt, freuen sich die Erben.

Wenn er aber 100 Jahre alt wird und sein Geld schon mit 80 aufgebraucht ist, muss er 20 Jahre von Sozialhilfe leben. Wenn wir einen Rentenvertrag abschlie�en, haben wir 50 oder mehr Jahre lang eine Gesch�ftsbeziehung.

Wer in solchen Zeitr�umen arbeitet, geht mit Risiko anders um als jemand, der heute ein Gesch�ft macht und den Kunden anschlie�end nicht wiedersieht. Dass wir Garantien aussprechen k�nnen, liegt daran, dass wir einen kollektiven Risikoausgleichsprozess �ber den ganzen Bestand haben.�

Riester-Rente bleibt beliebte Altersvorsorge

Thu, 02 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Auch zwischen April und Juni hat der Boom bei den Riester-Renten mit gut 220.000 Neuvertr�gen angehalten. Damit ist die Zahl der Riester-Sparer auf beinahe 14 Millionen gestiegen. Das zeigen die aktuellen Zahlen aus dem Bundesministerium f�r Arbeit und Soziales (BMAS). Im zweiten Quartal 2010 haben die Deutschen 222.000 neue Riester-Vertr�ge abgeschlossen. Seit dem Jahresende 2009 ist die Zahl der Bundesb�rger mit einem Riester-Vertrag damit um �ber 600.000 auf 13,852 Millionen gestiegen. Viele Deutsche �entscheiden sich damit unter dem Eindruck der Krise und trotz noch ungesicherten Konjunkturaussichten in gro�er Zahl daf�r, sicher und mit betr�chtlicher staatlicher F�rderung f�r die erg�nzende Alterssicherung zu sparen�, so das BMAS.

Verschiedene Riester-Varianten

Riester-Vertr�ge gibt es in insgesamt vier Varianten. Neben Riester-Rentenversicherungen werden auch Riester-Fondssparpl�ne, Riester-Banksparpl�ne und neuerdings der sogenannte �Wohn-Riester� angeboten. Mit Letzterem wird auch selbst genutztes Wohneigentum in die staatlich gef�rderte Altersvorsorge eingebunden.

Beliebteste Riester-Variante sind Versicherungen

Die Bundesb�rger favorisieren eindeutig die Riester-Rentenversicherung. So haben fast drei Viertel der Vorsorgesparer sich f�r diese Riester-Variante entschieden. W�hrend ein knappes F�nftel auf Riester-Fondssparpl�ne entf�llt, bleiben die Banksparpl�ne weiterhin unter der F�nf-Prozent-Marke. Jede 40. Police ist ein �Wohn-Riester�-Vertrag (auch Eigenheimrente genannt) � Tendenz steigend.

So funktioniert das Riestern

Bei Riester-Vertr�gen beteiligt sich der Staat an der Altersvorsorge. F�r jeden Riester-Sparer gibt es eine sogenannte Grundzulage von 154 Euro im Jahr. Weitere 185 Euro pro Jahr zahlt Vater Staat f�r jeden kindergeldberechtigten Spr�ssling. F�r ab dem 1. Januar 2008 geborene Kinder sind es sogar 300 Euro. Im Jahr 2010 sind bis zu 2.100 Euro steuerlich absetzbar. Um die volle F�rderung zu erhalten, m�ssen mindestens inklusive des staatlichen Zuschusses vier Prozent des sozialversicherungs-pflichtigen Vorjahreseinkommens in den Vertrag eingezahlt werden. Sind die Einzahlungen kleiner als vier Prozent, wird auch die Zulage anteilig reduziert. F�r den Eigenbeitrag hat der Gesetzgeber eine Untergrenze von 60 Euro im Jahr oder f�nf Euro im Monat festgelegt.

Gef�hrliche Dunkelheit

Wed, 01 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Ob im Lager, im Labor oder im B�ro � optimale Lichtverh�ltnissen k�nnen dazu beitragen, Unf�lle zu verh�ten. Gerade bei k�rzer werdenden Tagen r�ckt dabei die k�nstliche Beleuchtung in den Vordergrund. Darauf macht die Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung (DGUV) aufmerksam. �Die richtige Beleuchtung hilft, Stolper- und Rutschgefahren fr�hzeitig zu erkennen und Unf�lle zu vermeiden�, erkl�rt Gerold Soestmeyer, Leiter des DGUV-Fachausschusses Beleuchtung. Die richtige Beleuchtung ist seinen Angaben zufolge von mehreren Faktoren abh�ngig. So sei es zwar das Beste, ausreichendes Tageslicht an allen Arbeitspl�tzen zu haben. Da dies nicht immer m�glich ist, k�nnen die Lichtverh�ltnisse mithilfe k�nstlicher Lichtquellen verbessert werden. Hierbei spielen laut DGUV Art und Dauer der T�tigkeit, das individuelle Sehverm�gen und das Alter des Besch�ftigten eine wichtige Rolle.

Ausreichende Beleuchtung ist wichtig

In Arbeitsbereichen sollte die Beleuchtungsst�rke grunds�tzlich nicht unter 200 Lux liegen, so der Tipp der Berufsgenossenschaften und Unfallkassen. Doch in manchen F�llen sei auch eine h�here Beleuchtungsst�rke angebracht. Entsteht beispielsweise durch den Umgang mit spitzen, scharfen, sich bewegenden oder hei�en Gegenst�nden eine besondere Gef�hrdung, r�t Soestmeyer zur Vermeidung von Unfallgefahren zu einer Beleuchtungsst�rke von mindestens 300 Lux bis 500 Lux. Eine Arbeitsst�tte gilt laut DGUV im Allgemeinen dann �als gut beleuchtet, wenn

alle Arbeitsbereiche, Verkehrswege und Pausenr�ume ausreichend beleuchtet sind,
in Arbeitsbereichen mit besonderen Sehaufgaben (zum Beispiel sehr feine Montagearbeiten, Qualit�tskontrolle, B�roarbeit) je nach Art der T�tigkeit Beleuchtungsst�rken von 500 Lux bis 1.500 Lux erreicht werden,
die Helligkeitsverteilung in den R�umen ausgewogen ist (Decke und W�nde sollten m�glichst hell sein),
st�rende Blendung und Schatten vermieden werden,
Lampen mit einer geeigneten Lichtfarbe und guter Farbwiedergabe verwendet werden (damit zum Beispiel Sicherheitsfarben erkannt werden).�

Licht kann Leistungsf�higkeit steigern

Soestmeyer weist auch auf einen weiteren Aspekt hin. Denn Licht hat nicht nur einen wichtigen Einfluss auf die Gesundheit, sondern auch auf die Leistungsf�higkeit der Mitarbeiter. So trage eine gute Beleuchtung zur Schonung der Augen, der Vorbeugung vorzeitiger Erm�dung sowie der Erhaltung der Aufmerksamkeit bei. Wichtig sei dar�ber hinaus, dass die Beleuchtung auf die jeweilige Arbeit abgestimmt sei. �Man sollte bei der Beleuchtung der Arbeitspl�tze auch beachten, dass die Sehkraft mit zunehmendem Alter nachl�sst und damit die Anforderungen an die Beleuchtung steigen�, so Soestmeyer weiter. F�r weitere Informationen verweisen die Berufsgenossenschaften und Unfallkassen auf die zweiteilige Berufsgenossenschafts-Regel (BGR) 131 �Nat�rliche und k�nstliche Beleuchtung von Arbeitsst�tten�. Diese ist beim zust�ndigen Unfallversicherungs-Tr�ger oder im Internet unter www.arbeitssicherheit.de erh�ltlich.

Grenzen der F�rsorge

Wed, 01 Sep 2010 00:00:00 +0200

(verpd) Der Schutz der Pflegebed�rftigen eines Pflegeheims muss nicht �ber das �bliche Ma� hinausgehen. Wenn ein Pfleger aufgrund langer �bung nicht damit rechnen muss, dass ein Heimbewohner bei einer �blichen Pflegema�nahme st�rzt, so kann das Pflegeheim nicht f�r die Folgen des Unfalls zur Verantwortung gezogen werden. Das hat das Landgericht Coburg mit einem k�rzlich ver�ffentlichten Urteil entschieden (Az.: 11 O 660/09). Der Entscheidung lag der Fall eines 85-j�hrigen Pflegebed�rftigen zugrunde, der unter zahlreichen k�rperlichen Gebrechen litt. Er war unter anderem sowohl beim Gehen als auch beim Stehen ein wenig unsicher.

Sturz beim Windelwechsel

Trotz allem lie� es sich der inkontinente Pflegebed�rftige nicht nehmen, das Wechseln seiner Windeln im Stehen durchf�hren zu lassen. Dazu stellte er sich neben sein Bett und st�tzte sich mit beiden H�nden am Nachtschr�nkchen ab. Das ging lange Zeit gut. Doch eines Tages kam der Pflegebed�rftige beim Windelwechsel unvermittelt zu Fall. Dabei verletzte er sich schwer.

F�rderung der Selbstst�ndigkeit

Seine gesetzliche Krankenkasse war der Meinung, dass das Pflegepersonal keine ausreichenden Ma�nahmen zur Vermeidung eines denkbaren Sturzes ihres Versicherten getroffen hatte. Sie verlangte von dem Pflegeheim daher die Erstattung der von ihr aufgewendeten Heil- und Behandlungskosten in H�he von mehr als 8.000 Euro. Das Pflegeheim war sich jedoch keiner Pflichtverletzung bewusst. Die Sache landete daher vor Gericht. Dort erlitt die gesetzliche Krankenkasse eine Niederlage. Die Pflicht eines Pflegeheims zum Schutz der k�rperlichen Unversehrtheit der ihm anvertrauten Bewohner ist nach Ansicht des Gerichts auf jenes Ma� begrenzt, das mit vern�nftigem finanziellen und pers�nlichem Aufwand realisiert werden kann. Ma�stab sind dabei insbesondere die W�rde sowie die Interessen und die pers�nlichen Bed�rfnisse der Heimbewohner. Deren Selbstst�ndigkeit und Selbstverantwortung ist so weit wie m�glich zu wahren und zu f�rdern.

Allt�glicher Gefahrenbereich

Nach dem Ergebnis der Beweisaufnahme hatte der Heimbewohner trotz gewisser Unsicherheiten bis zu seinem Unfall weder beim Gehen noch beim Stehen ernst zu nehmende Probleme. Er ben�tigte dabei keinerlei Unterst�tzung durch das Pflegepersonal. Dieses war daher nicht dazu verpflichtet, dem ausdr�cklichen Wunsch des Patienten, den Windelwechsel im Stehen durchzuf�hren, nicht zu entsprechen oder zus�tzliche Sicherungsma�nahmen zu ergreifen, so das Gericht. Der Unfall ereignete sich vielmehr im normalen, allt�glichen Gefahrenbereich. Er ist somit der eigenverantwortlichen Risikosph�re des Patienten zuzuordnen, f�r welche das Pflegeheim keinerlei Verantwortung zu �bernehmen hat. Die Klage der Krankenkasse wurde daher als unbegr�ndet zur�ckgewiesen.

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